+7 499 553-09-05

Москва

+7 812 448-61-02

Санкт-Петербург

Задать вопрос

Получите консультацию с практикующим юристом!

Военная ипотека

Программа обеспечения жильем военнослужащих

Военная ипотека является механизмом, позволяющим приобрести жилье гражданам, проходящим военную службу. С ее помощью гражданин становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС), финансируемой со стороны государства.

Регулирование данное сферы осуществляет «Росвоенипотека» — ведомство, созданное при Министерстве обороны. Росвоенипотека отвечает за учет и перечисление накоплений, подписание договоров на выдачу займа, информирование граждан по жилищным вопросам.

НИС регламентируется рядом законодательных актов:

  • федеральный закон №115 от 20.08.2004;
  • ФЗ №76 от 27.05.1998;
  • Приказы Минобороны;
  • Постановления Правительства.

Система начала функционировать с 2005 года. Ее действие продолжается в течение всего срока службы гражданина, поэтому программа рассчитана на долгосрочное использование.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

В ближайшие годы об отмене военной ипотеке речи не идет. Сложности, возникающие у участников системы, обычно связаны с высокой стоимостью квартир, необходимостью выплачивать кредит после увольнения, ограничениями на покупаемое жилье.

Накопительно-ипотечная система

Военная ипотека в 2018 году предполагает формирование реестра ее участников. Каждому из военнослужащих на личный счет происходит начисление взносов, финансируемых государством.

Спустя трехлетний период после вступления в программу накопленную сумму можно направить на решение жилищных проблем. Военнослужащий может использовать средства в качестве первоначального взноса, а на оставшуюся сумму оформить кредит в банке. Тогда величина ежемесячных взносов будет соответствовать выплатам со стороны государства. Допускается приобретение жилья за счет собственных средств.

Чтобы купить квартиру, военный должен заключить с Федеральным управлением соглашение о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). При необходимости подписывается договор с банком.

Накопленные суммы разрешено направить на приобретение следующей недвижимости:

  • квартира на вторичном рынке;
  • жилые площади в новостройках;
  • земля и построенный на ней дом (или его часть).

Военная ипотека на строительство дома не направляется. Исключение составляют случаи, когда гражданин проводит на службе свыше 20 лет. Тогда средства поступают в его личное распоряжение, поэтому их можно направить на любые цели, включая возведение дома.

Как стать участником НИС

В число участников НИС входят определенные группы граждан:

  • выпускники воинских учебных заведений любого уровня, имеющие звание офицера;
  • офицеры, проходящие службу из запаса, если заключение контракта состоялось после наступления 2005 года;
  • мичманы и прапорщики при сроке службы сверх трехлетнего периода;
  • военные после подписания второго контракта о несении службы;
  • военные, начавшие военную службу по контакту, в рамках которой предусмотрено получение офицерского звания (учитывается период с 2008 года);
  • военнослужащие, прошедшие подготовку младшего офицерского состава и получившие в дальнейшем это звание.

Полный перечень групп военных, наделенным правом на участие в системе, приводится в ФЗ №117 от 20.08 2014.

Основные условия предоставления военной ипотеки заключаются в следующем:

  • наличие российского гражданства;
  • заключение контракта с силовым ведомством;
  • наличие стажа службы от 3 лет.

Выпускники образовательных организаций автоматически включаются в систему. Списки претендентов на участие в ипотеке формирует Минобороны. Для остальных категорий граждан требуется прохождение процедуры оформления.

Наличие у военного или его близких родственников собственного жилья не является препятствием для участия в системе.

Для оформления ипотеки военным следует придерживаться следующего алгоритма:

  1. Написание рапорта на имя командира части, где заявитель состоит на службе. Также подать заявку допускается по месту нахождения личного дела. Другие документы для оформления не требуются.
  2. Заявка регистрируется в журнале. На протяжении 12 дней происходит ее рассмотрение. Включение в систему происходит со дня подачи рапорта.
  3. Если гражданин соответствует предъявляемым требованиям, то в Росвоенипотеку направляется запрос на его включение в число участников.
  4. Через три года, прошедших на службе, гражданин получает подтверждающее свидетельство.
  5. При накоплении необходимой суммы переходят к процедуре покупки жилья.

Расчет военной ипотеки

Размер перечислений является фиксированным независимо от категории получателей. Поступления производятся ежемесячно.

Годовая сумма отчислений прописывается в федеральном бюджете. Ее величина подлежала индексированию в соответствии с инфляционными показателями. В 2017 году ее значение составило 260 141 руб.

Дальнейшее повышение было приостановлено по причине кризисного состояния экономики в стране. Индексация военной ипотеки в 2018 году также не планируется, поэтому выплаты останутся на прежнем уровне.

Определить размер накоплений позволяет калькулятор военной ипотеки. Для получения сведений об ипотечном займе в специальную форму вводятся данные о начале службы и включении в систему, возраст участника, выбирается программа банка и тип жилья.

Порядок приобретения жилья

Приобрести жилье в рамках НИС без привлечения кредитных средств можно при соблюдении определенного алгоритма:

  1. Поиск объекта, соответствующего требованиям военной ипотеки. Основными требованиями являются: наличие коммуникаций, отсутствие деревянных перекрытий, дата возведения здания (позднее 1970 г.), хорошее состояние жилья.
  2. Оценка рыночной стоимости жилья с привлечением специалистов.
  3. Выбор банковской организации с учетом процентной ставки, суммы кредита, срока его выплаты и других условий.
  4. Сбор документов для обращения в банковскую организацию.

Следующий перечень указывает, какие документы нужны для получения кредита:

  • заполненная анкета;
  • подтверждение личности;
  • свидетельство, устанавливающее участие в НИС;
  • документы на жилище.
  1. Подписание предварительного договора купли-продажи.
  2. Отправка заявки в банковскую организацию.
  3. Рассмотрение заявки банком и вынесение решения.
  4. Открытие в банке счета для перечисления
  5. Оформление кредитного соглашения.
  6. Подписание договора ЦЖЗ и его отправка в Росвоенипотеку.
  7. Подписание договора купли-продажи и страхования недвижимости.
  8. Регистрация перехода права собственности в Росреестре.
  9. Перечисление первоначального платежа, погашение кредита путем внесения платежей со стороны государства.

Если покупка жилья планируется за счет накоплений и собственных средств, то порядок действий значительно упрощается:

  1. Аналогичным образом выбирается жилье, соответствующее требованиям Минобороны.
  2. Производится оценка недвижимости.
  3. С продавцом заключается предварительное соглашение о купле-продаже.
  4. В Росвоенипотеку направляются документы для подписания соглашения ЦЖЗ.
  5. Одобрение заявки и отправка заявителю подписанного договора ЦЖС.
  6. Оформление сделки купли-продажи.
  7. Регистрация сделки в Росреестре.
  8. Передача в Росвоенипотеку подписанного договора и выписки из Росреестра.
  9. Перечисление накоплений на счет продавца. При использовании собственных средств их сумма также подлежит переводу на счет продавца.

Купленная квартира переходит в собственность военнослужащего, однако до окончательной выплаты ее стоимости государство держит ее в залоге.

Военная ипотека и материнский капитал

Материнский капитал является мерой финансовой поддержки семей, в которых появляется второй или последующий ребенок.

Сумма выделяемых средств не зависит от категории получателей и насчитывает 453 026 руб. Средства предоставляются в качестве сертификата, который можно использовать в оговоренных направлениях.

Одним из способов применения капитала является решение жилищного вопроса. Сертификат позволяет оплатить покупку дома или квартиры, а также компенсировать затраты на строительство или реконструкцию объекта ИЖС.

С 2017 года действует правительственное постановление, позволяющее использовать материнский капитал для уплаты военной ипотеки. Сумму сертификата можно использовать на следующие цели:

  • увеличение первого взноса;
  • полное или частичное погашение долга;
  • покупка недвижимости за счет накоплений без использования займа.

Если требуется погашение ипотечного кредита, то после заключения сделки необходимо обратиться в Пенсионный фонд и заявлением о распоряжении. Обязательно предоставляются документы, подтверждающие покупку жилья и предоставление ипотеки.

При совершении сделки без привлечения кредитных средств подписывается договор купли-продажи, где оговаривает поступление средств с рассрочкой. Тогда воспользоваться сертификатом можно после исполнения ребенку трех лет.

Обязательным условием при использовании сертификата является оформление жилья в долевую собственность родителей и детей.

Причины исключения из программы

Военнослужащий исключается из программы в ряде случаев:

  • приобретение недвижимости согласно положениям программы;
  • увольнение со службы;
  • уход из жизни военнослужащего или признание его пропавшим безвестно.

В случае завершения службы можно сохранить право на использование средств, если срок службы составляет 20 лет с учетом льготных периодов. Тогда при покупке квартиры возвращать потраченные средства не нужно.

Если причиной прекращения службы стали особые условия (достижение максимально возможного возраста для выполнения военных обязанностей, состояние здоровья, семейные обстоятельства, реорганизация ведомства), то право на накопления сохраняется при длительности службы более 10 лет.

При соблюдении сроков и наличии непогашенного кредита нужно вернуть заем из собственных средств. Порядок и условия его погашения остаются прежними.

При несоблюдении указанных сроков необходимо вернуть средства как Росвоенипотеке, так и банковской организации. На перечисление средств Росвоенипотеке отводится 10 лет, после чего происходит начисление процентов согласно актуальной ставке рефинансирования.

Если гражданин не имеет возможности выплатить долг, то квартира подлежит реализации. Средства, полученные в результате ее продажи, используются для оплаты задолженности. Оставшуюся суммы зачисляют на счет гражданина.

Военная ипотека в банках

В Сбербанке можно приобрести готовое или строящееся жилье на следующих условиях:

  • срок кредитования до 20 лет;
  • сумма кредита не более 80% от стоимости жилья (до 2 500 000 руб.);
  • процентная ставка 9,5% годовых;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • рассмотрение заявки в течение 6 рабочих дней.

ВТБ24 предоставляет кредит на следующих условиях:

  • кредитование на срок до 20 лет, до исполнения заемщику 45 лет на момент погашения задолженности;
  • сумма займа до 2 290 000 руб.;
  • ставка от 9,7%, при выходе из системы – 10%;
  • первоначальный взнос от 15% от стоимости жилья;
  • принятие решение в срок до 5 рабочих дней.

АИЖК выдает кредиты военнослужащим на определенных условиях:

  • сумма кредита от 300 000 руб. до 2 410 000 руб.;
  • срок кредитования от 3 лет до месяца исполнения заемщику 45 лет;
  • первый взнос от 20%;
  • ставка 9%;
  • возраст заявителя от 25 лет.

Получить кредит в Газпромбанке можно на следующих условиях:

  • на сумму до 2 330 000 руб.;
  • выплата долга в течение срока от 1 года до 25 лет;
  • ставка 9,5%;
  • первый взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Как продать квартиру по военной ипотеке

Если гражданин стал собственником недвижимости по военной ипотеке, то за ним сохраняется право на дальнейшую продажу имущества. Необходимость продать квартиру может быть связана с изменением места жительства или другими причинами.

Для продажи жилых площадей необходимо погашение займа и снятие обременения. Пока не выплачены кредитные средства, квартира находится в залоге у банковской организации и Минобороны.

Продажа квартиры по военной ипотеке проходит по определенному алгоритму:

  1. Информирование банка и Росвоенипотеке о своем намерении.
  2. Подача заявки на повторное включение в систему, если планируется приобретение другого жилья. Такая возможность предоставляется военнослужащим в возрасте до 42 лет.
  3. Поиск покупателя для имеющейся квартиры.
  4. Погашение займа из собственных средств или путем обращения в другую кредитную организацию.
  5. Получение документа, подтверждающего отсутствие обременения, а также выписку о регистрации права собственности.
  6. Реализация жилья в соответствии со стандартным порядком купли-продажи.
  7. Выплата кредита за счет вырученных средств.

Пример по расчету военной ипотеки

С 2014 года Гончаров Владимир Петрович является участником НИС. В 2018 году гражданин решил использовать накопления для покупки квартиры в новостройке стоимостью 2 150 000 руб. Величина накоплений составила 705 435 руб.

Гончаров В.П. обратился в Сбербанк для оформления займа. В результате расчета для внесения первоначального взноса потребовалось 332 500 руб., однако гражданин внес полную сумму накоплений. На оставшиеся средства (1 444 565 руб.) был оформлен кредит под 9,5% годовых на срок 10 лет.

Заключение

  1. Военная ипотека является способом обеспечения военнослужащих жилыми площадями.
  2. Действие НИС регулирует федеральное законодательство, нормативно-правовые акты Минобороны и Правительства РФ.
  3. Правом участвовать в ипотечной системе наделены определенные категории военнослужащих и выпускники военных образовательных учреждений.
  4. Для включения в перечень участников военнослужащий подает рапорт командиру части, где ведется его служба.
  5. Размер перечисления в рамках НИС является фиксированным для всех категорий военнослужащих.
  6. В ближайшее время индексирование накоплений не предусмотрено.
  7. Допускается приобретение жилья за счет НИС и материнского капитала.
  8. Для использования материнского капитала требуется обращение в ПФР с заявлением о распоряжении сертификатом.
  9. Исключение из программы происходит после увольнения или при наступлении других обстоятельств.
  10. При отсутствии необходимого стажа гражданин обязан вернуть предоставленные средства.
  11. Условия кредитования военнослужащих устанавливаются банковскими организациями самостоятельно.
  12. Для продажи квартиры, приобретенной за счет военной ипотеки, требуется снять с имущества обременение.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по военной ипотеке

Вопрос: Я уже пять лет выплачиваю кредит по ипотеке. Однако за последнее время ставки сильно упали. Можно ли выполнить рефинансирование военной ипотеки и снизить ставку?

Ответ: Рефинансирование позволяет изменить действующее долговое обязательство с учетом рыночных условий. В итоге оптимизируются выплаты, увеличивается срок кредитования или снижается сумма ежемесячного платежа. Многие банки предлагают рефинансирование обычной ипотеки, которая оформлялась под большие проценты.

В 2017 году произошло снижение процентных ставок по кредитам и увеличение суммы предоставляемых средств. В настоящее время банки не производят рефинансирование по военной ипотеке. Выдача средств осуществляется по стандартам Росвоенипотеки, которые не предполагают изменение условий кредитования. Однако в случае увольнения и наличия неоплаченного долга гражданин может обратиться в банк для снижения процентной ставки.


Остались вопросы и ваша проблема не решена? Задайте их квалифицированным юристам прямо сейчас.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!


СТАТИСТИКА КОНСУЛЬТАЦИЙ ОНЛАЙН

КОЛИЧЕСТВО ОТВЕТОВ

55

КОЛИЧЕСТВО ЗАДАННЫХ ВОПРОСОВ СЕГОДНЯ

67

КОЛИЧЕСТВО ЮРИСТОВ

4

СРЕДНЕЕ ВРЕМЯ ОТВЕТА НА ВОПРОС

15 минут

БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

+7 499 553-09-05

МОСКВА

+7 812 448-61-02

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ