+7 499 553-09-05

Москва

+7 812 448-61-02

Санкт-Петербург

Задать вопрос

Получите консультацию с практикующим юристом!

Кредит для открытия бизнеса

Условия кредитования бизнесменов

Получение у банковских организаций денежных средств в виде займа на какие-либо цели неизменно связано с рядом условий, предъявляемых к заемщику. Получить кредит для открытия малого бизнеса по сравнению с прочими займами — одна из наиболее сложных схем. Достаточно часто банки отказывают начинающим предпринимателям.

Это связано в большинстве случаев с достаточно малыми гарантиями возврата средств. За рубежом успешность новых предпринимательских начинаний оценивается примерно как 1 удачный проект на 4 прогоревших. В России эти цифры гораздо ниже. А так как для начинающего предпринимателя бизнес может быть основным или даже единственным источником дохода, то риски невыплаты заемных средств очень велики.

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста!

Кредит на открытие бизнеса в числе условий по гарантиям выплаты обычно содержит следующие требования:

  • Наличие недвижимости, автомашины определенной ценовой категории, которые оформляются в залог и при банкротстве бизнесмена и реализуются для закрытия долга;
  • Привлечение платежеспособного поручителя.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля потребует от заемщика предоставления бизнес-плана. Это своего рода дорожная карта будущего дела, учитывающая:

  1. все необходимые и даже непредвиденные траты (помещение, оборудование, материалы, оплата труда рабочих, реализация);
  2. перспективы развития;
  3. оценку рынка и ближайших конкурентов;
  4. уровень доходности дела.

Подробный, основанный на конкретных цифрах план дает большие гарантии на одобрение займа.

Иные требования к заемщику стандартны при получении любого кредита:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие взятых и непогашенных займов;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • семейное положение (статистика говорит о том, что семейные граждане пользуются большей благосклонностью);
  • попадание в определенный возрастной промежуток. К примеру, для мужчин моложе 27 лет может быть дан отказ, что связано с возможностью ухода заемщика на военную службу. Достаточно строго смотрят на заемщиков, приближающихся к пенсии;
  • постоянная регистрация в регионе взятия кредита.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Приведем подробный алгоритм, как взять кредит для открытия малого бизнеса.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  1. Разработка подробного бизнес-плана будущего дела.

    Он должен быть максимально подробным и прозрачным, приветствуются наглядные материалы в виде таблиц, схем, диаграмм. Все денежные операции должны быть просчитаны на определенный промежуток времени вперед (лучше – на срок выплат кредита).

    Банки достаточно лояльно относятся к бизнесменам, которые открывают дело по франшизе. В этом случае им предоставляется готовый бизнес-план и некоторые гарантии успешности дела. Для банка это выступает в качестве определенного поручительства.

  2. Подготовка основных документов и заполнение анкеты в выбранном банке.

    Потребуются следующие документы:

    • Паспорт, ИНН;
    • Военный билет;
    • Справка 2-НДФЛ;
    • Документы на недвижимость или иное имущество, которое может служить залогом;
    • Свидетельство об открытии ИП, АО, ООО (в зависимости от выбранной формы);
    • Договор с франчайзером, если бизнес будет открываться по франшизе;
    • Бизнес-план.

    Банк может дополнительно потребовать справки из нарко- и психодиспансеров, что заемщик не числится там на учете, справку об отсутствии судимости (особенно в сфере финансовых преступлений).

  3. После рассмотрения заявки банк ее одобрит или отклонит. Если кредит одобрен, то проводится его оформление в виде подписания кредитного договора. В этот момент заемщик:
    • Оформляет имущество в залог банку;
    • Вносит первоначальный взнос.
  4. Сумма кредита передается бизнесмену наличными или переводом на счет.

Оформление займа на открытие бизнеса в различных банках имеет собственные нюансы, учесть которые в рамках общего порядка действий невозможно.

Льготное кредитование

Малый и средний бизнес сейчас активно поддерживается государством, в частности взять кредит на открытие бизнеса можно на льготных условиях. В 2015 году Корпорация МСП в сотрудничестве с Банком России запустила в действие так называемую «Программу 6,5», целью которой является льготное кредитование предпринимательства благодаря государственным субсидиям.

Каким образом оказывается государственная поддержка? Субсидирование банков-участников программы позволяет снизить ставки на 6,5% и удерживать их на привлекательных уровнях:

  • 9,6-10% для малого бизнеса;
  • 10,6-11% для среднего.

У программы есть особые условия:

  • Размер займа 5 млн – 1 млрд рублей;
  • Срок займа до 3 лет, но может быть продлен;
  • Требования к участникам заключаются при попадании бизнеса в сферу малого или среднего, отсутствие иных кредитов, отсутствие ранее закрытых бизнес-проектов. Программа имеет ограничение по направлениям (в частности, не даются кредиты на развитие игорного дела, негосударственных пенсионных фондов);
  • В качестве гаранта выплат выступает корпорация МСП, следовательно, требования к залогу нет.

В программу вступило около 50 банков, а также лизинговые компании.

Где взять кредит на бизнес

Денежные займы на собственное дело можно взять в различных банковских организациях. Приведем их краткий список с перечислением основных нюансов программ.

Банк Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.) Условия
Сбербанк 17,5-18,5 100 000 – 3 000 000 6 — 39
  • первоначальный взнос от 20%;
  • приветствуется франшиза от партнера банка;
  • банк предоставляет типовые бизнес-планы.
ВТБ От 10,9 до 17,5 500 000 – 3 000 000 60 — 120
  • требуется залог;
  • разработаны различные кредитные продукты для приобретения помещений, техники, транспорта и т.д.
Бинбанк индивидуально От 1 000 000 До 60
  • для приобретения транспорта или оборудования, в том числе б/у;
  • требование к первому взносу 20-40% или наличию залога;
  • существование бизнеса не менее года.
Россельхоз банк Рассчитывается исходя из сроков От 7 000 000 до 20 000 000 60 — 96
  • требуется залог;
  • есть программы, ориентированные на различные бизнес модели и цели.
Альфа банк 12,5 500 000 – 6 000 000 13, 24, 36
  • без залога;
  • специальные программы для приобретения техники.
Банк Открытие От 10 индивидуально До 36
  • залог;
  • гарантии МСП.

При взятии кредита в банке можно получить субсидию на покрытие части процентов. Это различные региональные программы, каждая из которых имеет собственные приоритеты и условия участия. Информацию о подобных возможностях следует искать на порталах региональных властей.

В 2018 году планируется к запуску новый реестр предпринимателей. Участие в нем значительно облегчит поиск и участие в подобных программах.

Заключение

  1. Получение кредита на предпринимательские цели представляет в настоящее время достаточно трудоемкий процесс, требующий от заемщика проработанного бизнес-плана и наличия залогового имущества;
  2. С 2015 года действует программа льготного кредитования со сниженными процентными ставками и гарантиями от государственных корпораций;
  3. Погашение части процентов по взятому кредиту также возможно с помощью региональных субсидий.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по кредиту на открытие бизнеса

Вопрос: Добрый день! С партнером ведем свое дело уже 3 года, вышли на достойный уровень прибыли. Помещение, в котором сосредоточена основная часть нашего бизнеса, снимается нами в аренду и плата в последнее время значительно подросла. Подсчитали, что при взятии бизнес ипотеки в одном из банков ежемесячный платеж будет нам по карману, но сама недвижимость уйдет в залог. Стоит ли брать займ и есть ли возможность снизить процентную ставку?

Ответ: Наличие залоговой недвижимости при взятии ипотеки является классическим случаем, позволяющим банку быть уверенным в том, что одолженные средства будут возвращены или заемщиком, или после реализации залога.

Для малого и среднего бизнеса в настоящее время предложены различные варианты кредитования. Рекомендуем изучить предложения всех банков, а также проработать вариант вступления в «Программу 6,5» или получения региональных субсидий. Если Ваше дело имеет общественную пользу или базируется в сфере услуг, то местные власти или госкорпорации имеют основание пойти Вам на встречу и помочь с покупкой требуемой для развития бизнеса недвижимости.


Остались вопросы и ваша проблема не решена? Задайте их квалифицированным юристам прямо сейчас.

СТАТИСТИКА КОНСУЛЬТАЦИЙ ОНЛАЙН

КОЛИЧЕСТВО ОТВЕТОВ

55

КОЛИЧЕСТВО ЗАДАННЫХ ВОПРОСОВ СЕГОДНЯ

67

КОЛИЧЕСТВО ЮРИСТОВ

4

СРЕДНЕЕ ВРЕМЯ ОТВЕТА НА ВОПРОС

15 минут

БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

+7 499 553-09-05

МОСКВА

+7 812 448-61-02

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ