+7 499 553-09-05

Москва

+7 812 448-61-02

Санкт-Петербург

Задать вопрос

Получите консультацию с практикующим юристом!

Кредит для открытия бизнеса

Условия кредитования бизнесменов

Получение у банковских организаций денежных средств в виде займа на какие-либо цели неизменно связано с рядом условий, предъявляемых к заемщику. Получить кредит для открытия малого бизнеса по сравнению с прочими займами — одна из наиболее сложных схем. Достаточно часто банки отказывают начинающим предпринимателям.

Это связано в большинстве случаев с достаточно малыми гарантиями возврата средств. За рубежом успешность новых предпринимательских начинаний оценивается примерно как 1 удачный проект на 4 прогоревших. В России эти цифры гораздо ниже. А так как для начинающего предпринимателя бизнес может быть основным или даже единственным источником дохода, то риски невыплаты заемных средств очень велики.

Кредит на открытие бизнеса в числе условий по гарантиям выплаты обычно содержит следующие требования:

Подписывайтесь на нашу группу "Социальный консультант" во "ВКонтакте" - там всегда свежие новости и нет рекламы!

  • Наличие недвижимости, автомашины определенной ценовой категории, которые оформляются в залог и при банкротстве бизнесмена и реализуются для закрытия долга;
  • Привлечение платежеспособного поручителя.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля потребует от заемщика предоставления бизнес-плана. Это своего рода дорожная карта будущего дела, учитывающая:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  1. все необходимые и даже непредвиденные траты (помещение, оборудование, материалы, оплата труда рабочих, реализация);
  2. перспективы развития;
  3. оценку рынка и ближайших конкурентов;
  4. уровень доходности дела.

Подробный, основанный на конкретных цифрах план дает большие гарантии на одобрение займа.

Иные требования к заемщику стандартны при получении любого кредита:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие взятых и непогашенных займов;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • семейное положение (статистика говорит о том, что семейные граждане пользуются большей благосклонностью);
  • попадание в определенный возрастной промежуток. К примеру, для мужчин моложе 27 лет может быть дан отказ, что связано с возможностью ухода заемщика на военную службу. Достаточно строго смотрят на заемщиков, приближающихся к пенсии;
  • постоянная регистрация в регионе взятия кредита.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Приведем подробный алгоритм, как взять кредит для открытия малого бизнеса.

  1. Разработка подробного бизнес-плана будущего дела.

    Он должен быть максимально подробным и прозрачным, приветствуются наглядные материалы в виде таблиц, схем, диаграмм. Все денежные операции должны быть просчитаны на определенный промежуток времени вперед (лучше – на срок выплат кредита).

    Банки достаточно лояльно относятся к бизнесменам, которые открывают дело по франшизе. В этом случае им предоставляется готовый бизнес-план и некоторые гарантии успешности дела. Для банка это выступает в качестве определенного поручительства.

  2. Подготовка основных документов и заполнение анкеты в выбранном банке.

    Потребуются следующие документы:

    • Паспорт, ИНН;
    • Военный билет;
    • Справка 2-НДФЛ;
    • Документы на недвижимость или иное имущество, которое может служить залогом;
    • Свидетельство об открытии ИП, АО, ООО (в зависимости от выбранной формы);
    • Договор с франчайзером, если бизнес будет открываться по франшизе;
    • Бизнес-план.

    Банк может дополнительно потребовать справки из нарко- и психодиспансеров, что заемщик не числится там на учете, справку об отсутствии судимости (особенно в сфере финансовых преступлений).

  3. После рассмотрения заявки банк ее одобрит или отклонит. Если кредит одобрен, то проводится его оформление в виде подписания кредитного договора. В этот момент заемщик:
    • Оформляет имущество в залог банку;
    • Вносит первоначальный взнос.
  4. Сумма кредита передается бизнесмену наличными или переводом на счет.

Оформление займа на открытие бизнеса в различных банках имеет собственные нюансы, учесть которые в рамках общего порядка действий невозможно.

Льготное кредитование

Малый и средний бизнес сейчас активно поддерживается государством, в частности взять кредит на открытие бизнеса можно на льготных условиях. В 2015 году Корпорация МСП в сотрудничестве с Банком России запустила в действие так называемую «Программу 6,5», целью которой является льготное кредитование предпринимательства благодаря государственным субсидиям.

Каким образом оказывается государственная поддержка? Субсидирование банков-участников программы позволяет снизить ставки на 6,5% и удерживать их на привлекательных уровнях:

  • 9,6-10% для малого бизнеса;
  • 10,6-11% для среднего.

У программы есть особые условия:

  • Размер займа 5 млн – 1 млрд рублей;
  • Срок займа до 3 лет, но может быть продлен;
  • Требования к участникам заключаются при попадании бизнеса в сферу малого или среднего, отсутствие иных кредитов, отсутствие ранее закрытых бизнес-проектов. Программа имеет ограничение по направлениям (в частности, не даются кредиты на развитие игорного дела, негосударственных пенсионных фондов);
  • В качестве гаранта выплат выступает корпорация МСП, следовательно, требования к залогу нет.

В программу вступило около 50 банков, а также лизинговые компании.

Где взять кредит на бизнес

Денежные займы на собственное дело можно взять в различных банковских организациях. Приведем их краткий список с перечислением основных нюансов программ.

Банк Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.) Условия
Сбербанк 17,5-18,5 100 000 – 3 000 000 6 — 39
  • первоначальный взнос от 20%;
  • приветствуется франшиза от партнера банка;
  • банк предоставляет типовые бизнес-планы.
ВТБ От 10,9 до 17,5 500 000 – 3 000 000 60 — 120
  • требуется залог;
  • разработаны различные кредитные продукты для приобретения помещений, техники, транспорта и т.д.
Бинбанк индивидуально От 1 000 000 До 60
  • для приобретения транспорта или оборудования, в том числе б/у;
  • требование к первому взносу 20-40% или наличию залога;
  • существование бизнеса не менее года.
Россельхоз банк Рассчитывается исходя из сроков От 7 000 000 до 20 000 000 60 — 96
  • требуется залог;
  • есть программы, ориентированные на различные бизнес модели и цели.
Альфа банк 12,5 500 000 – 6 000 000 13, 24, 36
  • без залога;
  • специальные программы для приобретения техники.
Банк Открытие От 10 индивидуально До 36
  • залог;
  • гарантии МСП.

При взятии кредита в банке можно получить субсидию на покрытие части процентов. Это различные региональные программы, каждая из которых имеет собственные приоритеты и условия участия. Информацию о подобных возможностях следует искать на порталах региональных властей.

В 2018 году планируется к запуску новый реестр предпринимателей. Участие в нем значительно облегчит поиск и участие в подобных программах.

Заключение

  1. Получение кредита на предпринимательские цели представляет в настоящее время достаточно трудоемкий процесс, требующий от заемщика проработанного бизнес-плана и наличия залогового имущества;
  2. С 2015 года действует программа льготного кредитования со сниженными процентными ставками и гарантиями от государственных корпораций;
  3. Погашение части процентов по взятому кредиту также возможно с помощью региональных субсидий.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по кредиту на открытие бизнеса

Вопрос: Добрый день! С партнером ведем свое дело уже 3 года, вышли на достойный уровень прибыли. Помещение, в котором сосредоточена основная часть нашего бизнеса, снимается нами в аренду и плата в последнее время значительно подросла. Подсчитали, что при взятии бизнес ипотеки в одном из банков ежемесячный платеж будет нам по карману, но сама недвижимость уйдет в залог. Стоит ли брать займ и есть ли возможность снизить процентную ставку?

Ответ: Наличие залоговой недвижимости при взятии ипотеки является классическим случаем, позволяющим банку быть уверенным в том, что одолженные средства будут возвращены или заемщиком, или после реализации залога.

Для малого и среднего бизнеса в настоящее время предложены различные варианты кредитования. Рекомендуем изучить предложения всех банков, а также проработать вариант вступления в «Программу 6,5» или получения региональных субсидий. Если Ваше дело имеет общественную пользу или базируется в сфере услуг, то местные власти или госкорпорации имеют основание пойти Вам на встречу и помочь с покупкой требуемой для развития бизнеса недвижимости.

Подписывайтесь на нашу группу "Социальный консультант" во "ВКонтакте" - там всегда свежие новости и нет рекламы!


Остались вопросы и ваша проблема не решена? Задайте их квалифицированным юристам прямо сейчас.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!


СТАТИСТИКА КОНСУЛЬТАЦИЙ ОНЛАЙН

КОЛИЧЕСТВО ОТВЕТОВ

55

КОЛИЧЕСТВО ЗАДАННЫХ ВОПРОСОВ СЕГОДНЯ

67

КОЛИЧЕСТВО ЮРИСТОВ

4

СРЕДНЕЕ ВРЕМЯ ОТВЕТА НА ВОПРОС

15 минут

БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

+7 499 553-09-05

МОСКВА

+7 812 448-61-02

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ