+7 499 553-09-05

Москва

+7 812 448-61-02

Санкт-Петербург

Задать вопрос

Получите консультацию с практикующим юристом!


Ипотечные каникулы в 2019 году — Новый закон

В России для многих остро стоит вопрос приобретения жилья. Правительство РФ старается для разрешения ситуации внедрять новые программы социальной поддержки. Например, с 2011 года действует льготная система ипотечного кредитования для молодых семей. В мае Путин подписал новый Указ, в который включен пункт о необходимости снизить ставку по ипотеке. В 2019 году вступит в силу Закон об ипотечных каникулах, призванный несколько ослабить финансовое бремя граждан по банковским выплатам.

Закон был подписан 1 мая 2019 года и вступит в силу через 90 дней.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: последние новости

На своем выступлении перед Федеральным Собранием в 2019 году Президент России затронул множество социальных вопросов. В частности, проблемы ипотечного кредитования. Послание 20 февраля содержало предложения по введению дополнительных социальных гарантий для лиц, лишившихся дохода. Путин указал на необходимость предусмотреть для них ипотечные каникулы на законодательном уровне.

Новый законопроект был внесен на обсуждение в Госдуму группой депутатов и сенаторов, которую возглавили спикеры обеих палат Парламента.

18 апреля в третьем чтении Госдума приняла новый Федеральный Закон № 76. Совет Федерации дал свое одобрение 22 апреля. Последние новости сообщают, что Путин подписал закон об ипотечных каникулах 1 мая.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Когда закон вступит в силу. После опубликования закон вступает в силу через три месяца. ФЗ № 76 начнет работать с 1 августа 2019 года.

Ипотечные каникулы банки предоставляли и раньше. Но они не являлись обязанностью кредиторов. Банк рассматривал индивидуально заявление от каждого заемщика, и принимал решение давать или не давать каникулы на свое усмотрение. Предоставлялись они только при невозможности заемщика погашать кредит в полном объеме из-за ухудшения материального положения. Например, в случае потери работы или необходимости пройти дорогостоящее лечение.

Банки предлагают несколько вариантов ипотечных каникул:

  • В течение определенного периода времени заемщику необходимо гасить только проценты по кредиту. Тело погашается по окончанию установленного срока.
  • Весь льготный период заемщик погашает часть денежных обязательств (определенную долю от процентов и тела кредита). Оставшуюся часть выплачивает по окончании установленного срока.
  • Полная отсрочка по выплатам. В течение оговоренного срока заемщик полностью освобождается от любых платежей по кредиту. Например, ипотечные каникулы от Сбербанка в 2019 году предусматривают для заемщика возможность не платить по кредиту в течение 12 месяцев при рождении ребенка в семье.
  • Увеличение срока выплат. Сумма долга остается прежней, но период, в течение которого нужно его погасить, увеличивается.

В каких банках есть программа по предоставлению ипотечных каникул, нужно узнавать непосредственно у кредитора или на официальных порталах (например, на сайте ВТБ такая информация содержится).

Она имеет свои плюсы и минусы для заемщика. Положительный момент в том, что с клиента не взимают неустойку, и его кредитная история не портится. Минус в том, что общая сумма процентов увеличивается, т.к. начисляют их уже на остаток долга, который не уменьшается за период отсрочки.

По новому закону заемщики получают право не просить, а требовать предоставление ипотечных каникул на срок не более 6 месяцев. Всего предусмотрено два их варианта:

  • Полное прекращение выплат на весь оговоренный срок.
  • Внесение платежей меньшего размера, чем предусматривались по договору кредитования. Сумму назначают по желанию заемщика.

Кому положены каникулы. Воспользоваться правом смогут заемщики, попавшие в сложные жизненные ситуации. Предоставляются каникулы только по ипотечным кредитам при условии, что жилье, приобретенное с их помощью, является для заемщиков единственным. Получить отсрочку по платежам можно будет лишь один раз в рамках одного кредита. Будет предоставляться она и по старым договорам, оформленным до вступления закона в силу.

Условия предоставления ипотечных каникул

Устанавливаются каникулы на основании письменного заявления в адрес кредитора от заемщика. Написать его можно в любой момент, пока действует договор. Выполнять закон обязывает все банки. Если заявитель докажет документально наличие трудных жизненных обстоятельств, отказать никто не имеет права.

Условия предоставления ипотечных каникул по новому закону:

  • Срок отсрочки по платежам не превышает 6 месяцев. В этих рамках клиент вправе самостоятельно установить продолжительность.
  • По одному договору полагается только одна отсрочка.
  • Каникулы возможны только по ипотечному кредиту при условии, что на заемщика в Росреестре не зарегистрировано иное жилое помещение.
  • Размер кредита не превышает 15 млн. руб.
  • Ранее условия кредитного договора банком не пересматривались.
  • Варианты отсрочки заемщик выбирает самостоятельно.
  • Сумма, которую клиент должен был выплатить за период каникул, если бы их не предоставили, погашается им позже в полном объеме. Для этого срок действия договора продлевается на период ипотечных каникул.
  • По желанию клиента каникулы могут быть завершены в любой момент. Далее выплаты проводят по заранее определенному графику. Внести сумму, которую следовало бы выплатить без отсрочки, гражданин также может в любой момент.

К сложным жизненным обстоятельствам относят:

  • Получение статуса безработного в Центре занятости населения.
  • Присвоение группы инвалидности (учитывают 1 и 2 группу).
  • Временная нетрудоспособность клиента, если она длится более двух месяцев.
  • Снижение дохода заемщика за последние два месяца при условии, что на погашение платежей ему требуется тратить более 50 % своего дохода. Сравнение проведут с уровнем за последний год перед оформлением кредита.
  • Совокупность ряда факторов. Увеличение иждивенцев у заемщика при общем снижении уровня дохода не менее, чем на 20 %. При условии, что на платежи уходит более 40 % всего дохода.

Любое из трудных жизненных обстоятельств становится основанием оформления отсрочки по новому закону.

Как получить ипотечные каникулы: порядок оформления

Как оформить ипотечные каникулы по новому закону:

  • Гражданин, оказавшийся в сложных жизненных ситуациях, собирает документы, подтверждающие их возникновение.
  • Обращается с заявлением и документами в банк кредитор.
  • Заявление рассматривают в течение 5 рабочих дней.
  • Если представленные документы удовлетворяют нормам закона, банк реализует в отношении клиента выбранную форму отсрочки.
  • До окончания каникул банковские служащие составляют новый график погашения долга и выдают его заемщику.

Если работники банка никак не отреагируют на заявление в течение 10 рабочих дней (т.е. не предоставят письменный мотивированный отказ или согласие), ипотечные каникулы автоматически вступают в силу. Датой отсчета считается дата подачи заявления.

Какие документы нужны для ипотечных каникул

Требование о предоставлении отсрочки по выплатам необходимо документально обосновать. В первую очередь нужно составить заявление с указанием причины, сроком и предпочтительным вариантом. Образец заявления можно скачать в интернете или попросить непосредственно в банке.

Также понадобятся:

  • Общегражданский паспорт.
  • Выписка из Росреестра, подтверждающая факт отсутствия у гражданина иного жилья.
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние два года.
  • Документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию. Это могут быть свидетельства о рождении (усыновлении) детей, справки о временной нетрудоспособности или присвоении группы инвалидности, справка о постановке на учет в Центре занятости.

Никакие дополнительные документальные свидетельства банк требовать не вправе.

Порядок выплаты ипотеки после окончания льготного периода

До окончания срока действия каникул заемщику должны предоставить новый график выплат. Временной период погашения долга продлевается на тот срок, который предоставлялся в качестве каникулярного. Все деньги, которые не были внесены за период отсрочки, нужно будет заплатить далее по графику.

Отсрочка по заявлению заемщика прекращается в любой момент до окончания периода действия. При желании клиент может внести всю накопившуюся сумму сразу целиком.

Заемщик сохраняет за собой право на досрочное погашение долга по кредиту.


Остались вопросы и ваша проблема не решена? Задайте их квалифицированным юристам прямо сейчас.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!


СТАТИСТИКА КОНСУЛЬТАЦИЙ ОНЛАЙН

КОЛИЧЕСТВО ОТВЕТОВ

55

КОЛИЧЕСТВО ЗАДАННЫХ ВОПРОСОВ СЕГОДНЯ

67

КОЛИЧЕСТВО ЮРИСТОВ

4

СРЕДНЕЕ ВРЕМЯ ОТВЕТА НА ВОПРОС

15 минут

БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

+7 499 553-09-05

МОСКВА

+7 812 448-61-02

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ