Закрыть

+7 499 553-09-05

Москва

+7 812 448-61-02

Санкт-Петербург

Задать вопрос

Получите консультацию с практикующим юристом!


Льготное автокредитование

Программа льготного автокредитования

Государственная программа субсидирования покупки легкового автотранспорта стартовала с 2009 года. Первоначально кредит по льготным ставкам оформлялся при покупке машины отечественного производителя. Впоследствии программа расширилась для приобретателей новых иномарок при условии их производства на территории РФ.

Суть льготы: государство берет на себя оплату 2/3 ставки рефинансирования. На начало действия программы она составляла 14%, из которых государство соответственно субсидировало 9.33%. Позднее расчетный показатель приравняли к ключевой ставке, устанавливаемой Центробанком как минимальный процент по кредиту коммерческим банкам. До 26 марта 2017 ключевая ставка составляла 10%. До 1 мая она снизилась до 9.75%. К 18 июню – 9.25%. На начало сентября 2017 года ставка установлена в 9%.

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию прямо сейчас.

Консультации доступны по телефонам горячих линий круглосуточно без выходных дней:

  • +7 499 553-09-05 | Москва и Московская область
  • +7 812 448-61-02 | Санкт-Петербург и область

Текстовые консультации доступны через чат с Онлайн-консультантом.

Задавайте свои вопросы и получайте экспертные консультации.

Реализация авто по госпрограмме преследует цели:

  1. Обеспечение определенных категорий граждан личным легковым транспортом по выгодным условиям.
  2. Стимуляция развития отечественной автомобильной промышленности и поддержка инвестирования производства импортной продукции в России.

С 2009 года программа государственного субсидирования продлена пять раз. При этом незначительно менялись льготные условия автокредитования. К примеру, первоначально максимальная цена на товар составляла – 750 тыс. руб. К 2017 году она достигла – 1 450 тыс. руб.

На период с 2015 по 2017 года действие программы регламентируется постановлением правительства № 364 от 16.04.15 г. Льготное автокредитование в 2018 году возможно, но на настоящий момент законодательством не закреплено.

Условия программы субсидирования

Для получения государственной льготы необходимо соответствовать определенным законодательством критериям. Госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году реализуется при соблюдении следующих условий:

  • Максимальная цена на авто не превышает 1.45 млн. руб.
  • Первоначальная ставка не превышает 18% в год.
  • Номинальный срок кредита – 3 года.
  • Первоначальный взнос. Устанавливается кредитующей организацией величиной 20% стоимости машины. В 2017 году не является обязательным условием участия в программе.
  • Приобретаемое авто до момента оплаты по займу находится в залоге у банка.
  • Транспортное средство отечественного производства или импортного, произведенного на территории России.
  • Разрешенная масса транспортного средства по техпаспорту не превышает 3.5 тонн.
  • Льготный кредит выдается только на покупку нового авто, возрастом не более одного года. При этом фактический покупатель будет первым владельцем транспорта.
  • Ставка кредитования определяется как разница между существующей ставкой в конкретном банке, где оформляется заем, и 2/3 ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ (для кредитных договоров 2015 и 2016 гг.). В 2017 году от существующего банковского процента отнимается льготный процент размером, не более 6.7%.

Требования к участнику программы

Согласно ПП № 364 от 16.04.15 г., потенциальный заемщик льготного автокредита должен соответствовать определенным критериям:

  1. Обладать водительским удостоверением с соответствующей категорией.
  2. В текущем году не оформлять иной потребительский кредит на покупку авто. По факту заключения договора заемщик гарантирует, что других аналогичных кредитов в текущем календарном периоде оформлено не будет (для этого составляется соответствующее письменное заявление).
  3. Кредитополучатель имеет двух или большее количество детей, либо приобретаемый в заем автомобиль в его собственности первый. В последнем случае до получения кредита во владении гражданина легкового автотранспорта не было.

В дополнение к указанным требованиям добавляются стандартные условия, предъявляемые банком к своему клиенту. К примеру, он должен иметь постоянный заработок и достичь возраста 21 лет. Максимальный возрастной ценз – 61 год.

Дополнительные требования, которые может предъявить банк-партнер программы:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Регистрация гражданина по месту жительства в регионе приобретения авто.
  • Страхование транспорта.
  • Определенный по сроку трудовой стаж. Варьируется в пределах 3-6 месяцев.

Программа «Семейный автомобиль»

С 1 июля 2017 года на территории России льготная продажа авто реализуется по нескольким направлениям:

  1. Семейный автомобиль.
  2. Первый автомобиль.
  3. Социальный работник. Транспорт со скидкой реализуется для отдельных категорий соцработников: учителей, медиков. При покупке предоставляется скидка величиной до 100 тыс. рублей.
  4. Автокредит с господдержкой. Реализуется в зависимости от ключевой ставки, установленной ЦБ РФ. В 2017 по данному направлению выделено 10 млрд. руб.

Помимо указанных подпрограмм действуют дополнительные, ориентированные на развитие сельского хозяйства и малого предпринимательства:

Программа «Семейный автомобиль» стартовала 19 июля. По ней семьи, воспитывающие двух и более детей, могут приобрести желаемый товар со скидкой. В 2017 году на реализацию этого направления государство выделит 6 млрд. рублей. Эти средства в порядке субсидирования предоставляются кредитующим организациям для погашения их убытков, возникших после продажи авто гражданам по сниженной процентной ставке.

Условия участия:

  • Наличие гражданства России.
  • Обладание соответствующей категорией, дающей право управлять транспортом.
  • Наличие определенного количества детей.
  • В текущем году не использована аналогичная возможность льготного кредитования.

Программа «Первый автомобиль»

Стартовала в июле 2017 года. Программа реализуется при стандартных условиях кредитования, указанных выше. Единственный нюанс – получатель льготы приобретает и оформляет в свою собственность первый автомобиль. Если претендент владел транспортом ранее, в данной программе участвовать он не может.

В 2017 году по программе предоставляется скидка – не более 6.7%. То есть, если заявленный законодательством максимальный процентный порог по кредиту равен – 18% годовых, реально покупатель будет оплачивать 11.3% (18 – 6.7). В зависимости от условий того или иного банка указанный процент может варьироваться.

Перечень крупных банков, участвующих в программах:

  • Росбанк. Присоединился к программе с апреля 2015 года.
  • ВТБ 24. Критерии кредитования для заемщиков: не моложе 21 года (завершительный платеж должен произойти до достижения 65 лет), стаж работы не менее года, по последнему месту трудовой деятельности – не менее 6 месяцев.
  • Сбербанк. Крупная финансовая организация, участвующая в программе. Условия кредитования:
  1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет.
  2. Первоначальный взнос – 15%. (с 2017 года не обязателен).
  3. Обязательное автострахование за счет средств займополучателя на весь срок кредитования (не более 3 лет).

Дочернее подразделение Сбербанка осуществляет деятельность на постсоветском пространстве. К примеру, в Казахстане льготное автокредитование предоставляется под 4% годовых с первоначальным взносом от 10%. Срок займа – до 7 лет. Сумма кредита – до 13.5 млн. в национальной валюте (2 339 685 руб. по курсу НБ РК на 03.09.17 г.).

Список автомобилей

Льготное автокредитование 2017 года затрагивает определенный список машин. В первую очередь, это – транспорт от отечественного производителя. Во вторую, бюджетная комплектация авто зарубежного образца, собранного на территории РФ.

Список автомобилей, приобретаемых по госпрограмме:

1 Chevrolet Niva 19 KIA Rio
2 Chevrolet Cruze 20 KIA Cee’d
3 Chevrolet Aveo 21 LADA Granta
4 Chevrolet Cobalt 22 LADA Kalina
5 Citroen C4 23 LADA Priora
6 Citroen C-Elysee 24 LADA Largus
7 Daewoo Nexia 25 LADA 4×4
8 Daewoo Matiz 26 LADA Samara
9 Ford Focus 27 LADA Vesta
10 Hyundai Solaris 28 Mazda3
11 Mitsubishi Lancer 29 Nissan Almera
12 Nissan Note 30 Nissan Tiida
13 Opel Astra 31 Peugeot 301
14 Peugeot 408 32 Renault Duster
15 Renault Logan 33 Renault Sandero
16 Skoda Fabia 34 Skoda Octavia
17 Toyota Corolla 35 Volkswagen Polo
18 Bogdan – все модели 36 UAZ и ЗАЗ – все модели

Оформление кредита

Для приобретения транспорта на льготных условиях нужно соблюсти следующие поэтапные процедуры:

  1. Подобрать подходящий по марке, стоимости и комплектации автомобиль.
  2. Выбрать кредитную организацию, где будет оформляться заем.
  3. Подать заявку в подходящий банк, приложив к ней сопутствующие документы.
  4. Заключить кредитный договор.
  5. Оформить автострахование.

Выбор автомобиля в 2017 году происходит по приведенному выше перечню. При определении нужно учесть стоимость и технические характеристики транспорта.

Подходящий банк подбирается с учетом существующих процентных ставок и репутации самой кредитной организации. К примеру, одна структура работает при 16% годовых, а льготу предоставляет в 5%. Соответственно клиент будет платить 11% в год. Вторая структура предлагает кредит под 17% при уступке в 6.5% (клиент платит 10.5%). Значит, выгоднее воспользоваться услугами второго банка.

При оформлении заявки служащий банка проверит кредитную историю потенциального клиента. Последнему при себе нужно иметь:

  • Паспорт, или иной документ, удостоверяющий личность.
  • Трудовую книжку или ее заверенную копию.
  • Справку о доходах (при необходимости, по умолчанию запрашивается автоматически по межведомственной линии).
  • Свидетельство о рождении детей (программа «Семейный автомобиль»).
  • Справку от ГИБДД, что лицо ранее не владело автомобилем (программа «Первый автомобиль»).

Дополнительно могут потребоваться документы:

  • Согласие законного супруга на получение займа.
  • Сведения о залоговом имуществе.

После удовлетворения заявки заключается договор. При его оформлении нужно обратить внимание на определенные пункты:

  • Характеризующие способы и периодичность внесения регулярных платежей по кредиту.
  • Описывающие возможные комиссии (за выдачу займа, обслуживание счета).
  • Предоставляющие возможность досрочного погашения.
  • Описывающие реальный размер ставки.
  • Характеризующие права и обязанности клиента и самой кредитной организации.

После подписания кредитного договора, в автосалоне заключается соглашение о купле-продаже. При необходимости оплачивается первоначальный взнос. После страхования авто регистрируется в ГИБДД. После оформления в госавтоинспекции транспорт становится залоговым имуществом банка до момента полного погашения займа.

Пример

Гражданин Пимохов решил приобрести авто по госпрограмме. Выбранная кредитная организация – коммерческая структура Совкомбанк. Приобретаемое авто – Lada XRAY. Процентная ставка по спецпрограмме – 6.75% годовых при первоначальном взносе от 40%.

Для получения займа гражданин заключил в банке договор, после подтверждения которого в автосалоне официального дилера было подписано соглашение купли-продажи. В соглашении отдельным пунктом указано, что приобретаемое имущество находится в залоге у банка до момента завершения платежей.

При выборе способа погашения задолженности Пимохов выбрал дистанционный метод посредством интернет сервиса указанной кредитной организации на сайте sovcombank.ru.

Заключение

Автокредитование по госпрограмме создано для стимуляции рынка отечественного автопроизводителя, в том числе для зарубежных производств, ориентированных на граждан России. Основные выводы:

  1. Программа льготного кредитования продлена на 2018 год.
  2. Суть льготы: государство оплачивает часть процентов по займу.
  3. Приоритетные программы для населения: новый и семейный автомобиль.
  4. Срок кредитования: до 3 лет.
  5. Максимальная цена приобретаемого товара – 1.45 млн. руб.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по льготному автокредитованию

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Александр. Возможна ли покупка кредитного авто по госпрограмме за счет средств материнского капитала? И как приобрести по выгодным условиям сразу несколько новых авто?

Ответ: Здравствуйте, Александр. В конце 2015 года правительство хотело предоставить гражданам возможность приобретения авто за счет маткапитала, но предложение было отложено. В 2017 году инициативной группой депутатов в Госдуму повторно внесен соответствующий законопроект, который на настоящее время находится на рассмотрении.

Что касается льготной покупки нескольких авто одной семьей – это возможно при условии, что оба родителя имеют водительские права, у них двое или более детей, и один из родителей ранее в собственности личного автомобиля не имел. Соответственно одно авто оформляется на одного родителя, второе – на другого.


Остались вопросы и ваша проблема не решена? Задайте их квалифицированным юристам прямо сейчас.

СТАТИСТИКА КОНСУЛЬТАЦИЙ ОНЛАЙН

КОЛИЧЕСТВО ОТВЕТОВ

55

КОЛИЧЕСТВО ЗАДАННЫХ ВОПРОСОВ СЕГОДНЯ

67

КОЛИЧЕСТВО ЮРИСТОВ

4

СРЕДНЕЕ ВРЕМЯ ОТВЕТА НА ВОПРОС

15 минут

БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

+7 499 553-09-05

МОСКВА

+7 812 448-61-02

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ