+7 499 553-09-05

Москва

+7 812 448-61-02

Санкт-Петербург

Задать вопрос

Получите консультацию с практикующим юристом!

Компенсация по вкладам

Компенсация советских вкладов

Денежные вклады, оформленные до распада СССР в ряде банковских и страховых организаций, в настоящее время могут быть возвращены их владельцам. Это касается:

  • Вкладов, открытых в сберегательных кассах РСФСР;
  • Взносов, осуществленных в Российский республиканский банк Сбербанка СССР;
  • Страховых активов в Росгосстрахе СССР.

После распада Советского Союза Российская Федерация приняла на себя ряд его обязательств, в том числе по сохранению и выплате денежных вкладов тем гражданам, которые оформили их до 1991 года. Сбережение вкладов стало возможным благодаря признанию их со стороны Российской Федерации как внутреннего госдолга.

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста!

Денежные компенсации по вкладам советского времени установлены ФЗ №73 «О восстановлении и защите сбережений граждан РФ». Закон принят в 1995 году, но его реализация продолжается по настоящее время. Окончательные сроки действия программы неоднократно переносились и ставились Правительством на 2015, 2017 годы. Однако последние новости говорят о том, что сформированный на период 20182019 гг. бюджет страны включает расходы на осуществление данных выплат в размере по 5,5 миллиарда рублей ежегодно. Окончание программы намечено к 2020 году.

Кому положена компенсация

Компенсация по вкладам распространяется на следующие виды активов, при этом важное значение имеет срок их размещения:

Вид вклада

Срок размещения

  • Сберкасса СССР на территории РСФСР;
  • Сбербанк РСФСР;
  • Российский республиканский банк.
До 20.06.1991
  • Росгосстрах СССР;
  • Организации госстрахования РСФСР.
До 1.01.1992
  • Ценные бумаги СССР, РСФСР на территории РСФСР
До 1.01.1992

Размеры компенсации зависят от года рождения держателя вклада. Данное правило относится к их наследникам. Это означает, что лицо, наследующее вклад за умершим родственником, должно получить компенсацию в том размере, что положен умершему первоначальному владельцу актива.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  • Граждане 1945 г.р. и старше имеют право на получение выплате в трехкратном размере;
  • Граждане, рожденные в 1946-1991 гг., компенсация предоставляется в двукратном размере.

Сумма компенсации также зависит от времени, когда вклад был закрыт. Эти данные дают право применения к расчету конечной суммы специализированных множителей:

Срок закрытия вклада

Множитель

  • Действительные по настоящий день;
  • Действительные в период 1992-2017 и 1996-2017 годов.
1
1995 0.9
1994 0.8
1993 0.7
1992 0.6

Если вклад был закрыт его владельцем в промежуток между 20.06.1991 – 31.12.1991, то трехкратное и двукратное увеличение суммы (в зависимости от возраста) не положено.

Наследники владельцев вкладов, которые умерли в 2001-2017 гг., а также иные родственники или лица, которые организовали похороны, могут получить компенсацию на ритуальные услуги:

  • 6 000 рублей, если вклад составлял на 1991 год 400 или более рублей;
  • Сумму вклада * 15, если вклад не достигал 400 рублей.

Данная выплата не зависит от суммы, полученной владельцем при жизни компенсационной выплаты по вкладу советского времени.

Для получения компенсационной выплаты за вклады, совершенные в советское время, необходимо на момент получения являться гражданином РФ. Лица, которые открывали вклады в советских банках, но не имеют российского гражданства, воспользоваться данной схемой не могут.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Как рассчитать размер компенсации

Компенсация вкладов Сбербанка рассчитывается по определенным формулам:

(Ов * К * x) – ПК

В ней:

  • Ов – остаток по вкладу на 20 июня 1991 года;
  • К – применяемый коэффициент;
  • X – в зависимости от возраста вкладчика равен 2 или 3;
  • ПК – уже полученные компенсации.

Приведем пример расчета. Алексей Николаев 1964 года рождения открыл вклад в 1982 году, к 1991 на сберкнижке мужчины накопилось 350 рублей. Вклад был закрыт в 1995 году. Никаких компенсаций по нему мужчина до настоящего момента не оформлял.

 Подставляем имеющиеся данные в формулу:

(350 * 0.9 * 2) = 630 рублей

Именно такая сумма является компенсацией за вклад советского периода.

Важно также знать, что помимо суммы, указанной в сберегательной книжке гражданина, на него может быть заведен еще один счет. Он открывался автоматически, если на 1 марта 1991 на счету было более 200 рублей. Законодательным основанием для этого служил Указ Президента СССР №1708.

На второй счет начислялась компенсация по причине резкой девальвации валюты, ее размер составлял 40% от суммы. Эти средства имели ограниченное тремя годами право использования (то есть оставались действительными до марта 1994).

Как получить компенсацию

Компенсационные выплаты производит Сбербанк России, который является наследником государственного банка СССР.

Как получить компенсацию по вкладам Сбербанка СССР? Необходимо обратиться в отделение, в котором вклад был открыт и обслуживался. Владельцу актива требуется предъявить:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Заявление на компенсацию (можно скачать на официальном сайте банка);
  3. Сберегательная книжка (если сохранилась) или заявление о ее утрате;
  4. Дополнительное заявление о сроке закрытия вклада.

Если на выплату претендует наследник, то ему потребуется добавить к данному пакету:

  1. Свой паспорт;
  2. Свидетельство на получение наследства;
  3. Свидетельство о смерти держателя вклада и подтверждение его гражданства на дату смерти.

Документы требуется предъявлять в виде оригиналов, сканы и копии с них снимают сотрудники банка в присутствии клиента.

Кроме денежных средств получатель компенсации должен получить на руки:

  • Сберкнижку при незакрытом вкладе, суть операции отражается в ней в виде распечатки;
  • Если вклад был закрыт ранее, то на руки выдается кассовый ордер с суммой к выдаче. Его необходимо подписать.

Получение средств осуществляется в момент обращения в банковскую организацию с необходимыми документами. Если размер компенсации вызывает сомнения, то необходимо до получения средств и подписания документов обратить на это внимание сотрудника Сбербанка.

Страхование вклада

Такой механизм, как страхование вкладов, позволяют держателям денежных активов в банковских организациях и являющихся физическими лицами не потерять свои средства в ситуации банкротства организации или отзыве ее лицензии.

Как работает этот механизм? Все привлеченные банком вклады обязывают его выплачивать страховые взносы в специализированный фонд. Данные средства привлекаются для осуществления выплат гражданам в ситуациях, когда банк их осуществить не в состоянии. Объем фонда к текущему моменту составляет несколько десятков триллионов рублей и способен обеспечить безопасность личных сбережений граждан.

Данная система страхования вкладов была введена принятием в 2003 году ФЗ-177 «О страховании вкладов физических лиц». Страхование вкладов по данному законодательному акту является обязательной нормой, позволяющей получить лицензию на реализацию банковских услуг. Таким образом, вложенные в банковские активы средства в настоящий момент застрахованы.

Контроль в данной сфере отдан Агентству страхования. Любой банк, который ведет работу с частными клиентами и привлекает их средства в виде вкладов, должен входить в реестр участников системы страхования. Это подтверждается специальным сертификатом.

Есть ряд активов, которые не подпадают под названный страховой случай. Перечислим их:

  • Переводы денежных средств, при осуществлении которых не открывался счет;
  • Обезличенные металлические счета;
  • Вклады, которые были сделаны в заграничных отделениях банков России;
  • Денежные средства, которые их владелец передал банку в рамках системы доверительного управления;
  • Вклады, оформленные на предъявителя;
  • Активы адвоката, нотариуса, созданные для реализации профессиональной деятельности.

Если страховой случай наступает, то физические лица (а также ИП без образования юридического лица) получают возмещение утраченного актива в размере полной суммы вклада. Закон содержит ограничение: сумма страхования вкладов физических лиц 2017 года, размещенных в одном банке, максимально составляет 1 400 000 рублей. Данная планка была установлена в декабре 2014 года, предыдущий показатель оставался на отметке 700 000 рублей.

Приведем некоторые особенности механизма возмещения:

  • Валютные вклады переводятся в российские рубли. Для этого берется курс, назначенный Центральным Банком на день наступления страхового случая;
  • Если гражданин имеет по 1,4 млн рублей в разных банках, то компенсация от одного банка не влияет на возможность получения подобной выплаты от другого;
  • Не возмещаются суммы, превышающие указанный лимит;
  • Если вместе с активом, клиент банка имел перед ним задолженность по кредитному договору, то сумма долга будет вычтена из получаемой суммы.

Как вернуть вклад при отзыве лицензии у банка

Если страховой случай наступает и банк теряет свою лицензию, то страхование банковских вкладов включает механизм выплат компенсационных пособий в размере не более указанной максимальной суммы.

Сроки возмещения следующие:

  • Первые выплаты начинаются через 2 недели после отзыва лицензии;
  • Подать заявление можно в процессе процедуры банкротства банковской организации (может длиться до 3 лет);
  • При пропуске срока можно обратиться в Агентство, которое восстановит срок получения при наличии уважительной причины (заболевание, командировка и т.д.).

Дата, место и время получения компенсаций вывешиваются в виде объявления на сайте Банка, в СМИ и рассылается каждому клиенту в виде письма.

Потребуется:

  • Заявление установленной формы;
  • Паспорт или иной документ личности, по которому был открыт вклад.

Право получить компенсацию имеют:

  • Наследники в случае смерти держателя актива (потребуется свидетельство о смерти и документы о праве на наследство);
  • Представитель (по предъявлению доверенности).

Если сумма выплаты не вызывает возражений, то ее получение осуществляется наличными или на счет в иной банковской организации в течение 1-3 дней. При возникновении спорных ситуаций срок затягивается до выяснения всех нюансов.

Размер застрахованного вклада

Рассмотрим частные случаи возмещений по застрахованным активам:

  1. Вклад менее 1.4 млн рублей возвращается держателю в полном объеме;
  2. Общая сумма вкладов превышает 1.4 миллиона рублей:
  • Это активы в разных банках, сумма в каждом укладывается в выделенный лимит. Суммы будут возвращены целиком;
  • Сумма хранилась в одном банке – сумма возврата не более 1 400 000. При этом возврат по каждому из вкладов будет рассчитываться в виде пропорций.

Будут ли возвращены средства, превышающие лимит? Их возврат возможен при ликвидации банка и происходит в первую очередь. Срок ожидания утраченных средств может затянуться до 2-3 лет – это средний срок, в который производится ликвидация банковских учреждений.

Любые задержки по срокам выплат утраченных вкладов грозят начислением пени, которые высчитываются по ставке рефинансирования Центробанка.

Все выплаты производятся в национальной валюте (рубли).

Пример по компенсации по вкладам

Иван являлся клиентом банка Н, который в июле 2017 года утратил лицензию на осуществление банковской деятельности. Мужчина воспользовался несколькими банковскими продуктами:

  • Вклад на сумму 750 000 рублей;
  • Вклад на третье лицо на сумму 400 000 рублей;
  • Кредитная карта банка с доступным лимитом 600 тысяч рублей, с которой на момент отзыва лицензии мужчиной было снято 100 000 рублей.

Иван Бакланов спустя 3 недели после наступления страховой ситуации обратился в Банк с заявлениями о выплате ему сумм с открытых вкладов. Мужчине была одобрена выплата с первого вклада, но за вычетом потраченных с кредитки 100 000 рублей. Таким образом, сумма составила 650 тысяч рублей.

По поводу вклада, открытого клиентом на третье лицо, менеджер Банка отказал. Получить его могло лицо, на которое вклад был открыт – это сын Ивана Алексей. Поданные от него документы стали основанием для выплаты молодому человеку полной суммы второго вклада, поскольку общая сумма не превысила лимитный предел.

Заключение

  • Наличие вкладов в банке в ряде случаев дает право получить за них компенсацию;
  • Лица, которые отдали свои средства на хранение в Сберегательный банк до 1991 года, в настоящее время могут получить компенсационные пособия за утраченные средства. Их расчет ведется в современных отделениях Сбербанка и зависит от ряда условий;
  • Право на получение советских вкладов также имеют наследники их владельцев;
  • Современные активы также защищены системой страхования, она позволяет сохранить средства в случае закрытия банка;
  • Ограничение по сумме страхования устанавливается Правительством и равна 1 400 000 рублей.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по компенсации вкладов

Вопрос: Открыл вклад в одном из банков для накопления, то есть там капают проценты. Банк в последнее время частенько не в лучшем свете мелькает в ленте экономических новостей. Снимать деньги не хочу, так как проценты могу потерять. А если банк обанкротиться, мне выплатят только вложенную мной сумму или проценты тоже?

Ответ: Это зависит от условий Вашего договора с банком. По закону возврату подлежит основной счет вклада. Если проценты капитализируются к нему, то при страховой ситуации они также будут застрахованы.

К примеру, Вы положили в январе 2017 года в банк 60 000 рублей под 10%, которые выплачиваются каждый квартал. Первое начисление процентов в размере 1500 рубля состоится в апреле, второе в сумме 1537,5 рубля в июле. В августе у банка отзывается лицензия. К выплате положены не только Ваши 60 тысяч рублей, но и уже капитализированные проценты в размере 3037, 5 рублей. Если же выплата процентов осуществляется в конце срока, то они начислены не будут.


Остались вопросы и ваша проблема не решена? Задайте их квалифицированным юристам прямо сейчас.

СТАТИСТИКА КОНСУЛЬТАЦИЙ ОНЛАЙН

КОЛИЧЕСТВО ОТВЕТОВ

55

КОЛИЧЕСТВО ЗАДАННЫХ ВОПРОСОВ СЕГОДНЯ

67

КОЛИЧЕСТВО ЮРИСТОВ

4

СРЕДНЕЕ ВРЕМЯ ОТВЕТА НА ВОПРОС

15 минут

БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

+7 499 553-09-05

МОСКВА

+7 812 448-61-02

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ